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“关于存量房贷利率调整有新消息吗？”
“银行会不会执行？什么时候能落地？”
“听说有降存量房贷利率的方法了？”
8月1日，央行重磅部署：指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率，再度引发热议。从“支持和鼓励”变为“指导”，央行半个月内连续发声，意味着政策改革或进入到实操层面！
目前各大银行落实进展如何？存量房贷利率何时才能下调？有城市已经开始行动…..
下调存量房贷利率何时落地？刚刚，南京各大银行最新回应！
步入8月，尽管各项松绑政策密集出台，但下调存量房贷利率的呼声居高不下。
7月14日，央行首次在正式场合表态：支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款，引发全国关注。
8月1日，央行在2023年下半年工作会议上再次部署：指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率，市场再度沸腾。
有分析称：央行措辞从“支持和鼓励”变成“指导”，意味着下调存量房贷利率势在必行，存量房贷利率下调将成为银行的必选项，接下来将进入实操阶段。
网曝部分银行目前正就存量房利率调整开展调研和需求收集，对房贷利率情况进行摸底调查。南京目前各大银行响应态度如何？
今天上午，我再次对南京各大主力贷款银行进行了全面摸底，目前尚未有银行落实下调存量房贷利率。
“我们还没有接到调整的通知，具体方案现在也没有出来，所以应该还要再等等”，中行某支行个贷经理如是说道。
“目前没有接到文件通知，我们会根据监管部门政策指导后再制定相关的管理办法和实施方案，央行指导落实到各个城市需要时间”。
“落实肯定不会那么快，我估计最快也要到9月份，这个影响面还是非常大的”，有银行人士透露道。
据了解，房贷一直是银行个贷业务的优质资产，体量大，不良率低。截至2022年末，工商银行个人住房贷款规模6.43万亿元，占所有贷款规模27.7%，占个人贷款78.03%，不良率在所有类别贷款中最低，为0.39%。农业银行个人住房贷款规模5.35万亿元，占个人贷款比重70.90%。
降低存量房贷利率会对商业银行利息收入造成什么样的影响？话句话说，为什么银行在一定程度上不愿意降低存量房贷利率？根据民生证券发布的研究报告，假设存量房贷利率下调100个基点，当存量房贷置换比例分别为10%、30%、50%时，对银行而言，分别对应388亿元、1146亿元、1940亿元的利润损失，分别占2022年商业银行净利润2.3万亿元的1.69%、4.98%、8.43%，影响不算小。
调查结果曝光！超7成买房人支持下调存量房贷利率
自从7月央行发声以来，关于存量房贷利率下调的风声不断，高利率买房人也在苦苦等待。
根据我们做的调查——“你会选择等待存量房贷利率下调还是提前还贷？”，调查结果显示：1周时间超2000人参与投票，其中，1539票选择下调存量房贷利率，占比约71%。
另外，对于未来希望出台的政策类型中，降低房贷利率的呼声远远高于全面放开限购、降低首付比例、税费减免、认房不认贷等。
值得一提的是，相关机构也做了“存量房贷利率下调会促使你再买房吗？”、“你希望如何下降存量房贷利率？”的相关调查。调查结果显示：
超4成的调查者表示存量利率下调会促使自己再买房，超3成表示考虑中，超2成调查者表示不会促使自己购房。
你希望如何下降存量房贷利率？9成调查者希望直接下调存量房贷利率，1成希望商转公或者发放利率优惠券。
网友热议：降低存量房贷利率才能释放消费潜力
在各大平台的留言区和购房社群内，这半个月，下调存量房贷利率的热度持续不减，关于下调的方式，网友也是希望直接降基点。
对于下调存量房贷利率带来的影响，网友也是一片热议，直言这是促消费的重要办法。
“调整存量房贷利率真的太重要了，惠及无数年轻人，可以很好的激发创新、生育、消费等”
“我房贷利率居高不降，因此也没钱消费”、“被高房贷利率压的太苦了”
“每个月工资到账一分不少的转到房贷卡里面，有时候工资不够还要去筹钱还房贷”
“大大降低存量房贷利率才能释放消费潜力”
房贷利率下调能省多少钱？从“6”字头到“4”字头利率，房贷能少还多少？算一笔账，以1套房总价400万，首付3成，贷款280万，按揭30年，等额本息还款方式来计算的话：
房贷利率6.25%，支付利息总额340.64万元，每月还款17240.08元
房贷利率4%，支付利息总额201.23万元，每月还款13367.63元
对比来看，房贷利率从6.25%降至4%，30年房贷总利息减少139.41万元，每月月供减少约3872元。
有城市已经出手！高利率买房人有救了？真相是…
央行接连发声，各个城市也在跟进。目前落实进展如何？有银行可以降低存量房贷利率了？
1、“转贷”调降存量房贷利率
据了解，从具体落实进度来看，江苏省泰州市兴化市发布《关于优化调整商业住房贷款转住房公积金贷款政策的通知》，将对商业住房贷款转住房公积金贷款政策进行优化调整，这是在7月14日央行发声调降存量贷款利率后的首个地方性的“转贷”鼓励性政策。
虽然不是直接降低存量房贷利率，通过“商转公”也能大大减轻此前高房贷利率的压力。而此前曝出的“常州降低存量房贷利率”其实也是通过这种方式，买房人可以通过商业贷款转公积金组合贷的方式进行调整。不过，南京目前并不支持商转公，（详情戳：重磅！事关“商转公”！刚刚，南京公积金中心正式回应）
2、给予存量房贷利率优惠券
除此之外，兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予一年期的利率优惠券，但是仅在当地做了小范围试点，并未扩大，主要为了应对提前还贷的压力。
值得一提的是，目前市面上还有通过房贷转经营贷、消费贷等形式，来缓解高房贷利率压力。
3、“转贷降息”再出江湖
最近很多网友向我们爆料，中介劝他们以房贷转经营贷。以经营贷置换房贷，表面上利率大降，能省下很多利息，但是其中的弊端和风险也不得不关注。
比如，以经营贷置换房贷对个人来说虽节省了部分利息负担，但经营贷期限往往都远低于房贷，其实也会大大加重每一期本息还款压力。而且整个办理过程中，涉及到各种费用隐形成本。最为重要的，我国早就有明文规定禁止经营贷流入房地产市场。
对于买房人来说：一旦被查出或者被人向监管部门举报，银行通常会限期收回贷款，从而迫使套取经营贷的购房者出现违约问题，并影响个人征信。（此前我们也报道过，详情戳：刚刚，有人房贷利率从6.25%转成4.25%，就在南京！我调查发现…）
4、江苏已经表态，南京…
从城市层面来看，打响全面救市第一枪的河南郑州，快速响应央行号召，8月3日明确提出：鼓励在郑各商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率，引导个人住房贷款利率和首付比例下行。
8月4日，南京出台了“房八条”新政，虽然没有提及下调存量房贷利率，但是在江苏发改委发布的《关于促进全省经济持续回升向好助力高质量发展继续走在前列的若干政策措施（征求意见稿）》中，明确提到：指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。
写在最后：
市场环境发生了改变，房贷利率不能再高位站岗了。目前南京限购、限售均已松动，“认房不认贷”政策也已放宽，下调存量房贷利率何时能执行，“商转公”何时能落地？这些能切切实实降低房贷成本的举措何时落地，我们也将持续关注和跟进。
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