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“万万没想到，还钱比借钱难”
“提前还房贷要排队等几个月？”
最近，全国各地爆发提前还贷潮，一批人在银行排队等还款！南京有银行已经排队到5月份......
提前还贷又火了！南京有银行已排队到5月份...
春节假期刚过，提前还贷又火了！无论是一线城市北上广还是二线城市苏杭，甚至一些三四线城市，都在爆发提前还贷潮。
就在今天，“提前还房贷要排队几个月”等相关话题更是直接冲上了微博热搜，足以可见关注度之高。
南京现在提前还房贷的人多吗？为此我也咨询了多家银行个贷人士，据他们透露，年后提前还房贷的人确实非常多。
“今天已经来了十几组了，按照现有的额度，目前都已经排到今年5月份了”，交行南京某支行的个贷人士建议：如果想提前还房贷，要尽快到线下柜台去办理，争取额度增加时，可以往前排。
另外，中行、农行、工行、建行等支行个贷人士也表示提前还房贷需要预约，目前人多、额度有限，均要排队，排队时间1-5个月不等。
（建行提前还贷须知）
值得一提的是，为了应对买房人提前还贷，市面上有些银行悄悄提高还贷门槛，比如关闭手机银行APP线上还款功能，提高最低还款额度，甚至还有银行提高违约金等。
对此，交行个贷人士告诉探长，目前该行贷款还满1年即可申请提前还贷，不收违约金。”主要就是排队等还款时间比较长，其他没有什么额外费用“。
不过，探长发现部分银行需要买房人去线下柜台办理，还存在个贷电话打不通、难打的情况，遭到不少网友投诉，甚至在小红书等平台进行爆料。
对于提前还贷潮爆发，官媒2月1日发表文章《提前还房贷利大于弊吗》中称当前，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。 建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。可加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率，减轻居民住房消费负担。
个人按揭贷款数据下滑！哪些人在着急还房贷？
一直以来，房贷被看作是普通人可以向银行借到的最大额、最便宜、期限最长的资金，而且随着通货膨胀和货币放水，很多人觉得越晚还越划算。因此，过去我们经常看到，很多人加杠杆买房，即便是手上有钱，也不会提前还房贷。而是想着再去买房，再找银行贷款，或者是拿去投资。
但是，从去年下半年开始，形势悄然生变！“80后90后开始提前还房贷”、“有闲钱应该提前还房贷”、“年轻人不愿给银行打工了”、“提前还贷的人多起来了”等话题频频登上微博热搜。
与此同时，贷款数据大幅下滑。1月17日，国家统计局发布数据显示，2022年，房地产开发企业个人按揭贷款23815亿元，下降26.5%。
据人民银行数据显示，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元，较2021全年增量缩水约4万亿元。与此同时，2022年全年人民币存款增加26.26万亿元，创下历史新高。其中，住户存款增加了17.84万亿元，同比多增近8万亿元。
为什么今年春节后，提前还贷潮再度爆发？这就不得不提当前的政策形势。
据不完全统计，截至目前，已有包括郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳在内的约30城下调了首套房贷款利率，其中20余城首套房贷利率低至4%以下。郑州3.8%，四大国有银行广东珠海分支机构首套房贷款利率最低可按3.7%执行……
一边是房贷利率继续下调，低至“3”字头；另一边是存量利率高企，一批“6”字头利率的买房人直呼站岗，为了减轻利息，于是开始了提前还款。
为什么大家开始热衷提前还贷了？究其原因无外乎：
1、对未来的经济和收入预期信心不足，提前还贷，未雨绸缪，减轻未来的还贷压力。毕竟现在就业形势也不稳定，加上疫情反复，说不定以后的收入不如当下。
2、曾经是高位贷款，房贷利率甚至在“6”字头以上的，房贷利息太高，提前还贷的话，减少利息。要知道，南京首套房贷利率最高曾飙到6.25%，如今已经低至4.1%，一些人越想越觉得自己亏，能想到的办法就是提前还贷减少压力。
3、市场行情不好，房地产、基金和股票都不再是热门投资方式，而且存款利息也在下调，手上的资金没有更好的投资渠道，钱不生钱，不如提前还贷，可以省下一些利息。
另外，据我了解，还有一些人可能存在通过提前偿还房贷，然后去申请银行的房抵贷或经营贷业务，以获取更为低廉的贷款利率。但是不得不提醒，这种经营贷违规流出房地产，一旦被查到，后果严重。
到底要不要提前还房贷？怎么还才划算？
对于提前还房贷这一话题，网上也掀起了热烈讨论。有人支持提前还房贷，有人表示没必要。
有人支持：提前还款也是一种投资，前几年房贷一年5%左右的利率，30年利息都快赶上贷款额了。现在这种经济形势，能降杠杆就降杠杆。
有人反对：提前还款就是心甘情愿把自己的现金送去银行锁死啊，如果遇到绝好的致富机会，但是钱全套在房子里，就只能看着机会白白流失。
还有人表示：要不要提前还房贷，取决于自己所在城市。如果是一二线城市，没有必要提前还。这里的房子依然有很好的保值增值空间，买房的时候就尽量把杠杆做大；如果是三四线城市，房价不涨反跌，就要考虑提前还贷了。
“无贷一身轻啊，如果我有房贷在身上，肯定也会提前还，不然一辈子都给银行打工了”。
“我觉得提前还贷不划算，前几年还的都是利息，到后面才是本金，而且我觉得以后利率还要降”。其实，在探长看来，要不要提前还房贷没有一个标准答案，还是根据个人的情况来选择。
如果你房贷利率很高，有5.5%以上甚至更高，手里也有足够的现金，未来一两年也不打算买房或者投资其他，找不到理由不还。 但是，如果你本身房贷利率就比较低，未来还要留着钱买房或者换房，或者还有更好的投资渠道，也可以先别还。
另外，如果你手头本身就比较紧，加上就业也不稳定，也不建议提前还。还是要留一点家庭资金，防止哪天收入来源断了，需要资金来抵御遭遇的意外风险，简言之，要保证一定的现金流在手。
当然，如果真的决定提前还贷，究竟如何还才划算呢？
从目前来看，银行支持2种提前还房贷的方式：全额提前还清和提前偿还部分贷款。还款方案可以选择缩短还款年限或者减少月供。
如果你月供压力不大，目的就是为了降利息，那可以选择“月供不变，缩短还款年限”；如果你现在月供压力就比较大，而且对未来收入预期信心不足，那可以选择“还款年限不变，减少月供”。
另外，建议如果要提前还款，在还款初期还是比较划算的。因为还款利息的支出一半都产生在还款初期，而越到后面，其实已经偿还了大部分的利息了，提前还贷意义也不大了。
写在最后：
从加杠杆买房到提前还贷降杠杆，背后也是房地产投资预期发生变化。过去，楼市黄金时期，很多人加杠杆买房，手上有现金就拿去投资，或者继续买房，通过这些途径获利从而覆盖房贷利息。
但是，随着房住不炒的定调，“买房就赚”的时代早已过去，市场投资收益下降，房价涨幅乏力，加杠杆买房风险加大，疫情反复，这也让很多人不得不谨慎起来，提前还贷，求稳更求安心。
对于提前还房贷，你怎么看？你会提前还款吗？欢迎评论区分享你的观点！
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