买房贷不了款?问题可能出在这……

来源:365淘房 2017-06-15 17:01

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365淘房 胡晨晨 购房者:“我征信很好,从来没贷过款,也没有信用卡,征信很干净,资质绝对优”!银行:未必……

有不少人认为,贷款,只要征信没问题就能成功获贷。实际上,征信只是贷款成功的基础,征信良好并不一定就能获贷,因为申请人可能存在一些大大小小的问题导致贷款失败。

哪些情况会被银行拒贷呢?

1根本没有征信记录

没有征信记录就是我们通常所说的白户,即没有申请过信用卡也没有贷过款。没有信用记录,金融机构也就不知道他们的信用习惯,他们在申请贷款时也很容易被拒。建议还是白户的朋友,不管现在有没有贷款需求、需不需要信用卡,都可以先去申请一张信用卡,开始累计自己的信用以备不时之需。

2负债高

如果已有负债占比较高,达到个人收入70%以上,会对其申请贷款有所影响。因为各家银行对于贷款申请人的收入负债比率有一个规定,个人负债比重过高,影响其贷款还款能力,风险较高。

3没有收入证明

没有收入,或收入没有形成流水形式的申请人,不能提供收入证明就不能证明自己的还款能力。即使征信良好,也会被贷款机构拒贷

4为他人担保巨额债务

以自己的房产等财产作为抵押替他人担保巨额债务,那么自身的资产情况就要大打折扣,甚至有潜在负巨额债务的危险,因此,银行不会轻易向其发放贷款

征信报告是个辅助资料,最后怎么决策,不是征信机构说了算,而是银行拍板。

知识点》》》银行怎么解读征信报告呢?

1个人信息解读年龄,决定了贷款的年限。

婚姻状况,很大程度上决定了房贷是否发放。学历和职业信息大都是客户申请时自己填写的,所以这一部分信息只是用作综合比对。学历和年龄比对,看是不是年龄过于小而学历高到不合适,如果发生这种情况,就是诚信有问题;学历和后面的信贷业务做对比,一般在校的学生很难拿到大额信贷。

职业性质(大企业高管、国企、公务员、教师)往往有加成,但是也需要和其他信息比对核实,如果数年内体现多次职业变动,则表示职业不稳定,要扣分。

2还款能力判断

从月应还款额以及逾期情况,可以判断出客户的偿还能力。目前个人收入的判断与审核存在难度,但从征信报告上显示的月应还款额和历史的还款情况,可以判断出客户的还款能力。

其次是个人资信情况解读,银行对于客户的资信情况的评价并无统一标准,一般不会机械解读个人征信报告信息。客户偶尔发生逾期,并不绝对的表明客户个人资信情况恶劣。由于造成贷款逾期的原因多种多样,往往由商业银行等机构自行界定客户个人资信的标准是判断是否“恶意逾期”。

最后,信用卡情况判定。信用卡透支由于频率高、额度小,可以更多的体现申请人的消费习惯和信用习惯。银行普遍认为,如果客户申请多张信用卡,且平均信用额度都较低,客户经常透支并出现逾期,那么客户的资信水平相对是较低的。

3查询记录解读个人征信报告

这一客观记录也可以帮助银行进行信贷审核的研判。若发生“贷后管理”查询,比照查询日期和之前信用卡与贷款的逾期情况,若有还款逾期且有银行进行“贷后管理”的查询,那么说明该客户已经引起银行的关注,银行已开始参考客户在其他银行贷款的还款情况。这类客户容易被认定为高风险。

一定要有信贷意识,防患于毫末

对于我们普通置业者,注重以下几点,将自己的信贷记录控制在较好的水平。

①一定要认识到自己征信的重要性,有良好的征信才能贷到款。

②高度重视信用卡和房贷的还款,该开通短信提醒就开通,该关联银行卡自动还款就关联,切莫想当然,试图依靠自己“良好的”记忆力。一旦形成逾期记录,5年不得销

③科学管理自己的信用卡和储蓄卡。不要申请太多的小额度信用卡,应该只拥有两三张大额度信用卡,并且保持良好的消费记录。

④如果有可能,持有一套全款的房屋,用于资产验核和抵押。

⑤征信被查询次数较多,向银行申请贷款、信用卡等信贷产品,银行会去查询居民的征信记录,如果征信记录被查询的次数较多,说明该居民借贷需求太高,相应地风险也高。所以不建议居民同时申请多家信用卡。

摸底22家银行房贷政策

近段时间,房贷政策收紧的信号已经越来越明显。市场上甚至传出消息,称已有20家银行停贷。这一消息吓坏了不少购房人。

(统计时间截至6月13日)

不过,365淘房核实后发现,这22家银行中有7家已经实行首套房贷款恢复基准利率,1家表示利率在基准以上,1家停贷,具体看客户资质

好的征信往往可代表着好的资质,有购房打算的置业者们,我们可以通过自律来保持较好的征信记录。

提个醒:近期领取销许楼盘较多,很多可打征信的银行也是人满为患。为了避免长时间的排队,可提前准备好征信报告哦。

附上目前南京22家征信报告打印地点。最后,希望你可以顺利贷到款,买到心仪的房子。返回南京365淘房>>

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